What is the Full form of KYC in Gujarati ?
The Full form of KYC in Gujarati is તમારા ગ્રાહકને જાણો (Know Your Customer).
KYC નું પૂર્ણ સ્વરૂપ “Know Your Customer” છે, અને તેનો ગુજરાતીમાં અનુવાદ થાય છે “તમારા ગ્રાહકને જાણો”. તમારા ગ્રાહકને જાણો તે કંપનીની પદ્ધતિ છે જે ગ્રાહકની ઓળખની ચકાસણી કરે છે અને ગુનાહિત ઇરાદાથી વ્યાપાર સંબંધમાં સંભવિત જોખમોનું મૂલ્યાંકન કરે છે. આ નામનો ઉપયોગ બેંકો પરના નિયમો અને મની લોન્ડરિંગ વિરોધી નિયમો સાથે પણ થાય છે જે આવી પ્રવૃત્તિઓનું સંચાલન કરે છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ઓળખની ચોરી, મની લોન્ડરિંગ અને ગેરકાયદેસર વ્યવહારો જેવી નાણાકીય છેતરપિંડી ટાળવા માટે KYC પ્રક્રિયા અપનાવી છે.
KYC નો ઑબ્જેક્ટ
KYC માર્ગદર્શિકા બેંકોને મની લોન્ડરિંગ પ્રવૃત્તિઓ માટે ઇરાદાપૂર્વક અથવા અનૈચ્છિક રીતે ગુનાહિત નેટવર્કનો ઉપયોગ કરવાથી અટકાવવામાં મદદ કરે છે. તેમજ, KYC બેંકોને ગ્રાહકો અને નાણાકીય વ્યવહારો સાથે વાતચીત કરવામાં મદદ કરે છે. તે તેમને તેમના જોખમોને કાળજીપૂર્વક હેન્ડલ કરવામાં મદદ કરે છે. આજે KYC માત્ર બેંકો દ્વારા જ નહીં પરંતુ વિવિધ ઓનલાઈન કંપનીઓ દ્વારા પણ લાગુ કરી શકાય છે.
આરબીઆઈએ બેંકોને ખાતું ખોલાવતી વખતે KYC પ્રક્રિયા લાગુ કરવાની ભલામણ કરી છે. તે ગ્રાહકોને સ્કેમર્સથી સુરક્ષિત કરે છે જેઓ તેમના નામ, સરનામું અને બનાવટી ચિહ્નોનો ઉપયોગ કરીને કપટપૂર્ણ પ્રવૃત્તિ કરી શકે છે. તેથી, બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓના ગ્રાહકોએ અધિકૃત માહિતી પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે જેથી બેંકો ગ્રાહકોના સંતોષને ઓળખી શકે અને સુધારી શકે.
અહીં ઓળખના પુરાવા અને સરનામાના પુરાવા તરીકે સેવા આપતા જરૂરી દસ્તાવેજ છે
- પાસપોર્ટ
- મતદાર ઓળખ કાર્ડ
- ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સ
- પાન કાર્ડ
- આધાર કાર્ડ
જો તમે ઓળખના પુરાવા માટે જે દસ્તાવેજ પ્રદાન કરો છો તેમાં સરનામાંની વિગતો શામેલ નથી, તો તમે અન્ય કાયદેસર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ મોકલી શકો છો જેમાં સરનામાની વિગતો હોય જેમ કે વીજળી બિલ, ટેલિફોન બિલ, ગેસ બિલ વગેરે.
KYC નું મહત્વ શું છે?
- ગ્રાહકની ઓળખ સ્થાપિત કરે છે
- ગ્રાહકની નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓની પ્રકૃતિને સમજવામાં મદદ કરે છે
- ગ્રાહકની પ્રવૃત્તિઓ પર નજર રાખે છે જે મની લોન્ડરિંગના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે
- ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓને ગેરકાનૂની વ્યવહારોથી થતા નુકસાન અને છેતરપિંડીથી રક્ષણ આપે છે
- વિવિધ ઉદ્યોગોના સહભાગીઓની સુરક્ષા, વ્યક્તિના નાણાકીય પોર્ટફોલિયો તરીકે તેમજ પૃષ્ઠભૂમિ માહિતી પ્રદાન કરવામાં આવે છે
- તેની ઊંડાણપૂર્વકની ચકાસણી પ્રક્રિયા દ્વારા ગ્રાહકના સંવેદનશીલ ડેટાને સુરક્ષાની ભાવના પ્રદાન કરે છે
- સિસ્ટમમાં થતી કોઈપણ અનધિકૃત પ્રવૃત્તિઓ પર નજીકથી નજર રાખવાની પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરવામાં મદદ કરે છે
- નાણાકીય સંસ્થા અને વ્યક્તિ વચ્ચે વિશ્વાસ ઊભો કરે છે, જેનાથી ક્લાયન્ટ અને સપ્લાયર સંબંધ સુધરે છે
- વ્યક્તિગત ડેટાને સાવધાનીપૂર્વક હેન્ડલ કરીને ઓળખની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે
કોને KYV ની જરૂર છે?
KYC એ નાણાકીય સંસ્થાઓ અને અન્ય સંબંધિત વ્યવસાયો માટે ફરજિયાત પ્રથા છે. કંપનીઓએ નિયમોનું પાલન કરવું જોઈએ અથવા સત્તાવાળાઓ તરફથી દંડ અથવા દંડનો સામનો કરવો પડી શકે છે. નીચે આપેલા કેટલાક સાહસોના ઉદાહરણો છે જેને KYC સામેલ કરવાની જરૂર છે
રિયલ એસ્ટેટ બિઝનેસ
- બેંકો અને તેમની સંબંધિત પેટાકંપનીઓ
- ઈ-કોમર્સ
- કિંમતી ધાતુઓના ડીલરો
- વીમા કંપનીઓ
- કસિનો અને ઑનલાઇન ગેમિંગ
- વર્ચ્યુઅલ ચલણ વ્યવસાયો